原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
前几天，有几位车主感叹，为什么理赔这么难，刚好，今天又看到了这个问题，所以，编者就这个问题大致说说看法。
首先，客观的讲，现在的理赔，大部分情况还是比较方便的，当然，这其实靠监管的要求与考核，以及保险公司之间互相竞争的结果。毕竟，每年几千亿的赔款在赔出去，如果大部分都有争议或理赔不方便，不仅给被保险人带去很多不便，给保险公司自身增加的成本也是不小的，所以，从这个角度讲，很多保户享受的便利，其实很多时候是保险公司自己为了省成本的结果。不过，这些方便的理赔案件，是因为保险公司根本挑不出毛病，就是鸡蛋里挑骨头也挑不出的案件，凡事有一点点疑问或怀疑，那么，就可以把被保险人折腾出半条命，这个卡，那个不行，还要证明，再有审批等等。国内保险的这个理念，就和成熟市场完全不同，国内的保险公司是用放大镜找着不让你赔，成熟的保险市场是给你找理赔的理由，所以，理念不同，导致实操中的内容差异极大，因此，国内大部分人对保险反感，但成熟市场是极其信任保险的。因此，只要有一点点疑点，就会让保户觉得，理赔这怎么这么难！
还有，就是国内的保险公司，基本没有真正为客户着想的基因，绝大部分政策的出发点是能不赔最好不赔，能少赔就少赔，少赔不了就提高门槛，能把问题给客户的一律推出去，这也是国内保险公司口碑不好的原因。给大家举几个例子，比如代位求偿，基本所有保险公司都要求被保险人提供有责方的身份证，驾驶证，行驶证等证件，可现实是，很多被保险人根本拿不到，但行业规则上，根本没有强制要求提供这些证件的规定，都是保险公司自己规定，为了减少他们自己的便利，把困难和麻烦推给了被保险人。再比如，全损车处理上，现在普通的方式是赔款分三笔支付，保险公司支付一笔，另两笔由车辆拍卖公司支付，但是，从法律关系和保险合同角度讲，正常处理流程是，所有理赔款都应由保险公司支付，现在的这个流程更繁琐，还增加了车主的风险（有极少数情况车辆拍卖公司会赖账或拖延）。另外，在赔款支付时效上，其实也存在违法情况，因为保险法规定，在达成赔偿协议后，最长赔付时间是30日，但很多时候，车辆拍卖公司的尾款是超过30日的。再比如，在配件修换问题上的第三方修复，很多时候车主并不知情，甚至存在欺骗和违法情况。还比如，被保险人和保险公司签订某些协议时，基本都是按保险公司的模版来，如果你仔细审阅内容，就会发现，里面内容大部分是车主的责任和义务，是对车主的约束和限制，但对保险公司的要求极少，可以说就是不平等条约，本质就是把风险和问题转嫁给了车主，很多时候还不让修改，如果车主要求改，就是一个字：拖！……
最后，编者给大家讲个非常奇怪的现象，现在保险公司在通过各种方式控制维修企业，进而多维度控制理赔。目前，保险公司通过控制维修资源，理赔折扣政策，是否允许直赔（实物赔付）等方式牢牢拿捏了大部分维修企业.所以，很多时候，车主想通过维修企业进行把控和维权，已经存在一定不确定性了，因为他们和保险公司的利益关系，远大于他们和你的利益关系。这里，编者提醒一下各位车主，实物赔付的最终决定权在被保险人那里，而不是保险公司，大家要好好利用好一些权利，再比如修换争议并不是保险公司说了算。
当下，整个行业内卷，规则也在慢慢变化，一些侵权行为更隐蔽和合谋化，如果车主不多维度了解，就会完全被保险公司牵着鼻子走。
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